Qué banco es mejor elegir para empresarios individuales en 2019: comparación de tarifas

Desde que una vez registré una IP (mi instrucción detallada), entonces todavía tengo que usar una cuenta bancaria separada para la actividad empresarial. Ya escribi informacion general acerca de abrir una cuenta corriente, y en esta publicación me gustaría publicar una pequeña comparación de las tarifas de varios bancos, incluidas las que se aconsejaron en los comentarios.

Principalmente se tratará de bancos de Moscú, pero a menudo están representados en las regiones y sus tasas serán más bajas..

El contenido del articulo

Comparación de tarifas bancarias para empresarios individuales

Debido a la situación económica inestable en el país y la revocación de las licencias de los bancos, existe la opinión de que es mejor elegir los bancos principales y grandes para que luego no tenga que sacar dinero de los bancos pequeños a través de DIA (las cuentas IP están aseguradas hasta 1,4 millones de rublos). Pero no diría que es difícil, solo por algún tiempo el dinero será «están congelados Alternativamente, simplemente no puede mantener grandes cantidades en la cuenta IP y retirarlas inmediatamente.

Y, para el caso, para que no te preocupes en absoluto, debes abrir una cuenta con Alfabank / Sberbank, no les pasará nada. Así que compruébalo por ti mismo. Cuanto más grande y confiable sea el banco, mayores serán sus costos de mantenimiento. Pero si tiene un gran negocio, entonces todas estas comisiones en el contexto de la facturación de la compañía serán baratas.

Tinkoff

Después de que el módulo empeoró las tarifas, Tinkoff Business (los primeros 2 meses gratis) comenzó a verse más atractivo, además, sigue siendo un banco mucho más grande.

Abrir una cuenta, conectar un banco de Internet, dejar a un representante en una oficina / apartamento es gratuito. Un día de negociación muy largo, de 1 noche a 20 pm, dentro del banco las 24 horas. Es conveniente para mí, a veces hago traducciones por la noche. Las transferencias intrabancarias a IP y las cuentas de la empresa son gratuitas.

Tengo una tarifa «Llanura» - 490 rublos / mes. SMS informando en la cuenta - 99 rublos / mes, en presencia de operación 4% sobre el saldo. Los primeros 3 pagos externos a las cuentas de empresarios y empresas individuales son gratuitos, luego 49 rublos cada uno. Pero con los pagos a individuos, hay una emboscada: 1.5% de la cantidad (más 99 rublos) dentro de 400 mil rublos, con grandes cantidades la comisión es mayor. Pero si estamos hablando de transferencias a nosotros mismos, puede transferir hasta 150 mil rublos / mes a su tarjeta de débito Tinkoff Black y 250 mil rublos / mes a una tarjeta de crédito. O un total de 400 mil rublos por mes. En mi humilde opinión es suficiente.

Velocidad «Avanzado» - 1990 rub / mes. SMS informando en la cuenta - 99 rublos / mes, en presencia de la operación 6% sobre el saldo. Los primeros 10 pagos externos a las cuentas de empresarios y empresas individuales son gratuitos, luego 29 rublos cada uno. Pagos a individuos: 1% del monto (más 79 rublos) dentro de 400 mil rublos, con grandes cantidades la comisión es mayor. Pero si hablamos de transferencias a nosotros mismos, puede transferir hasta 300 mil rublos / mes a su tarjeta de débito Tinkoff Black y 400 mil rublos / mes a una tarjeta de crédito. O un total de 700 mil rublos por mes.

Velocidad «Profesional» - 4990 rub / mes.

Prueba Tinkoff>

Retiro de efectivo de la tarjeta: 1.5% dentro de 400 mil rublos / mes en la tarifa simple y 1% dentro de 400 mil rublos / mes en el avanzado. Tarjeta con cuenta separada y servicio gratuito..

Por lo tanto, si no quiere hacer tarjetas bancarias de Tinkoff para usted, o si tiene físicos con un salario, entonces debe buscar otra cosa. Por ejemplo, Point Bank con buenas tasas. Y las tarifas son más fáciles de entender.

Transferencias de divisas

Mantener cuentas de divisas es gratis. Puede transferir divisas a la cuenta de un individuo dentro de Tinkoff para evitar comisiones por transferencias a otros bancos. Pero los límites en transferencias y comisiones serán los mismos que en los rublos, expresados ​​arriba.

Para tarifa «Llanura». Control de divisas: 0.2% de la cantidad (mínimo 490 rublos). Transferencia externa 0.2% del monto de la transferencia, mínimo 49 ye.

Para tarifa «Avanzado». Control de divisas: 0,15% de la cantidad (mínimo 290 rublos). Transferencia externa 0.15% del monto de la transferencia, mínimo 29 ye.

Banco de módulos

Modulbank es adecuado para muchas categorías de emprendedores. Abrir una cuenta, conectarse a la banca por Internet, certificación de una tarjeta con firmas, SMS en todas las operaciones, sin cargo.

Velocidad «Comenzando» - 0 rublos / mes, pago a personas jurídicas 90 rublos, pago a particulares 0,75% (pero no menos de 90 rublos) dentro de 300 mil rublos (en adelante, 1%). Adecuado para aquellos que casi no tienen operaciones, no lo considero en absoluto.

Velocidad «Óptima» - 490 rublos / mes, 3% sobre el saldo, pago de personas jurídicas y personas físicas - 19 rublos, pago a particulares - 19 rublos dentro de 500 mil rublos / mes (en adelante, 1%). Tengo esta tarifa, en mi humilde opinión es el más exitoso. Todavia hay una tarifa «Ilimitado».

Prueba Modulebank>

Todavia hay una tarifa «Ilimitado» por 4900 rublos por mes.

Dé una tarjeta gratis para retiros y depósitos de efectivo. Ella tiene su propia cuenta separada. Existen límites y comisiones por retiro dependiendo de la tarifa y el monto del retiro. Depositar en ciertos cajeros automáticos es gratuito. Pero no uso la tarjeta, estoy acostumbrado a retirar a la cuenta de una persona en otro banco.

Tarifas en Modulbank para emprendedores privados y empresas

Transferencias de divisas

El mantenimiento de una cuenta en moneda extranjera es gratuito. Pasaporte de transacción para tarifas Óptimo e ilimitado - sin cargo. Para el control de divisas, tome 300 rublos por un pago dentro de 500 mil rublos (equivalente) y 1000 rublos, si es de 500 mil rublos a 1 millón.

Transferencia de moneda extranjera a un banco individual en otros 30 dólares, 30 euros o 150 yuanes (sí, hay cuentas en yuanes), hasta 500 mil / 1 millón de rublos por mes (Óptimo / Ilimitado). Si más, entonces 1%. De alguna manera más o menos. Dado que no sirven a los físicos y la moneda tendrá que ser retirada a otro banco de ninguna manera. En este sentido, es más conveniente cuando la cuenta de un individuo está disponible de inmediato en el mismo banco, porque los pagos intrabancarios suelen ser gratuitos. Pero si la moneda no es necesaria, entonces puede convertirla en rublos dentro del Módulo, tienen un tipo de cambio de moneda: tipo de cambio +/- 1%.

También escribió varias veces que el Módulo tiene un punto negativo en términos de pagos en moneda extranjera, que su banco intermediario toma $ 15 de algunos pagos. En teoría, esto debería depender de cómo los envíe exactamente la contraparte no residente, transfiriendo toda la comisión al destinatario o pagando una parte de su parte. Pero antes, no había comisión por los mismos pagos (recibidos en otro banco), solo aparecían en el Módulo.

Comisiones sobre transacciones de divisas

Banco de puntos

Por enlace de descuento en tarifa «Todo lo mejor a la vez» Por 3 meses. En mi humilde opinión, es una muy buena opción para IP, porque las tarifas incluyen muchos servicios y no es necesario pagar nada adicional. Parte de un grupo «Apertura», es decir, TOP bank. Recomiendo pensar en ello si desea abrir una cuenta en un banco grande. Sí, y las tarifas son fáciles de entender..

Una característica interesante de cualquier tarifa es que no hay mantenimiento mensual si no hubo transacciones en la cuenta. Eso sería así para todos. No usar - no pagar.

Abrir una cuenta, conectarse a la banca por Internet, una aplicación móvil, emitir tarjetas bancarias, dejar un representante en la oficina / apartamento - de forma gratuita.

Velocidad «Mínimo requerido» - 0 rublos por mes. Todos los pagos, retiros de efectivo, transferencias a individuos son gratuitos. Freebie directo, ¿verdad? Realmente no. Toman 1% para todos los ingresos entrantes hasta 300,000 rublos, 5% para cantidades de 300,000 rublos a 800,000 rublos, y luego 8%. Muy buen plan tarifario para pequeños IP con baja rotación.

Velocidad «Media de oro» 500 rublos / mes, incluye 10 pagos gratuitos a favor de personas físicas y jurídicas, transferencias gratuitas a la cuenta de un individuo dentro de 200 000 rublos (en adelante, 0,5%). En mi humilde opinión, la mejor tarifa que tienen, suficiente para muchos.

Punto de prueba>

Velocidad «Todo lo mejor a la vez» - 2500 rublos / mes (los primeros 3 meses de 500 rublos cada uno), incluye 100 pagos a favor de individuos y personas jurídicas, transferencias gratuitas a la cuenta de un individuo dentro de 500 000 rublos (en adelante, 0,5%). Retiros de efectivo de hasta 100,000 rublos gratis. Dar devolución de dinero 2% de impuestos.

Abrir una cuenta en moneda extranjera es gratis; mantenerlo también es gratis. Control de divisas 0.15% del monto de la transferencia, pero no menos de 350 rublos. Hay una tarifa pagada, hay un porcentaje ligeramente más bajo. Pago de moneda saliente 25 ¥ en la tarifa «Todo lo mejor a la vez» y 30 ye en el resto.

Tarifas para negocios en Point Bank

Alfa Bank

Banco del TOP 10, es decir, uno de los más.

Gratis: abrir cuentas en rublos y divisas, conectarse a la banca por Internet, una aplicación móvil, emitir una tarjeta bancaria y transferencias a entidades legales y empresarios individuales dentro de Alfabank, alertas por SMS. Si no hay operaciones en el mes actual sobre tarifas «Uno porciento» y «En sus marcas», entonces no hay cargo por servicio. Un representante puede venir a su oficina u hogar..

Un largo día de negociación, como Tinkoff: de 1:00 a.m. a 19:50, dentro del banco las 24 horas.

Velocidad «Uno porciento». Todo gratis, incluidas las alertas por SMS. Pague solo el 1% por todos los recibos. El punto tiene exactamente la misma tarifa. Ideal para pequeños SP con bajas revoluciones. Sin ingresos, no pague nada. Abrir una cuenta en moneda extranjera no está disponible.

Velocidad «En sus marcas». Mantenimiento de la cuenta 490 rublos / mes, o gratis si no hay operaciones. 3 pagos externos a empresarios individuales y entidades legales de forma gratuita, luego 50 rublos. Las transferencias internas y externas a las cuentas individuales son gratuitas hasta 100 mil rublos, 1% hasta 500 mil y 1.5% hasta 2 millones.

Velocidad «Electrónico». Cuenta de mantenimiento 1440 rublos / mes. Cuando pagas 9 meses, inmediatamente da otros 3 meses como regalo. Certificación de una tarjeta con una muestra de firma - 590 rublos. Los pagos externos a empresarios individuales y entidades legales cuestan 16 rublos. Las transferencias internas y externas a las cuentas individuales son gratuitas hasta 150 mil rublos, 1% hasta 300 mil, 1.5% hasta 1 millón, y luego la comisión crece con un aumento en la cantidad.

Hay algunas tarifas más caras. Una gama bastante amplia de tarifas, pero hay demasiadas condiciones, es difícil resolverlo de inmediato.

Para retirar efectivo, entregue una tarjeta Alpha-Cash gratuita (In, Ultra, FIFA) vinculada a la cuenta corriente principal. El mantenimiento anual es gratuito con la tarjeta Alfa-Cash In (solo depósito en efectivo) y 299 rublos / mes con la tarjeta Ultra. Retiro de efectivo a la tarifa «Uno porciento» hasta 1.5 millones gratis. Retiros de efectivo de hasta 100 mil rublos / mes - 1.25% sobre la tarifa «En sus marcas» (min 129 rublos) y 1.5% sobre el arancel «Electrónico» (mínimo 200 rub). Más cantidad de retiro - comisión más. Depósito en efectivo a la cuenta corriente 1% de la tarifa «Uno porciento», gratis en «En sus marcas» y 0.23% para «Electrónico.

Quieren 600 rublos para el control de divisas por cada pago dentro de 400 mil rublos (en equivalente), luego 0.15%. Mantenimiento mensual de una cuenta en moneda extranjera gratis a una tarifa «En sus marcas» y 1440 rublos / mes sobre la tarifa «Electrónico». Dentro de Alfbank, todas las transferencias de divisas son gratuitas «En sus marcas». Para tarifa «Electrónico» las transferencias internas son gratuitas solo a las cuentas de empresarios individuales y entidades legales, y los pagos a individuos dentro del banco u otros bancos - 1% (mínimo 900 rublos). En ambas tarifas cobran 0.25% por transferencias externas (mínimo 57 dólares o 43 euros, máximo 228 dólares o 174 euros).

Raiffeisen

Paquete mínimo «comienzo» cuesta 990 rublos / mes, hay un descuento por pagar el año. El paquete incluye apertura gratuita y mantenimiento de una cuenta. Pagos de 25 rublos, transferencias a individuos dentro de 100,000 rublos sin comisión, luego 1%. Emitir una tarjeta gratuita a la cuenta, servicio de tarjeta «Negocios 24/7 Básico» - 90 rublos / mes. Alerta SMS - 199 rublos / mes.

Sin un paquete: abrir una cuenta de rublo / moneda de 1700 rublos, mantener una cuenta de rublo / moneda de 950 rublos / $ 25 por mes. Transferencia de un individuo a Raiffeisen sin comisión, transferencia de un individuo a otro banco 0.1%, pero al menos $ 40.

Sberbank

Abrir una cuenta es de 2400 rublos, pero si tiene ingresos de hasta 1,8 millones / año y desea un préstamo, entonces 700 rublos. Internet Bank Connection 960 rub. Todos estos fueron gastos únicos, pasamos a los mensuales. Administración de cuentas 700 rublos / mes, tarifa de uso para Sberbank Business Online 650 rublos / mes, pago de 30 rublos.

Abrir una cuenta en moneda extranjera 2400 rublos, mantener una cuenta en moneda extranjera 600 rublos / mes. Control de divisas 0.15% del monto, mínimo 10 ye.

Estas eran tarifas generales para los servicios de liquidación de efectivo. Pero también hay paquetes de servicios. por ejemplo, «Mínimo» 1500 rublos / mes - cuenta en rublos + banca por Internet + 5 pagos. No es difícil calcular que todo será más o menos igual sin un paquete. Si paga varios meses, habrá un pequeño descuento..

Promsvyazbank

Llave usb 1500 rublos, solo con ella puedes usar el Banco de Internet «PSB en línea». Tasa mínima «Luz comercial» - 1050 rublos / mes, abriendo una cuenta 590 rublos, pago 45 rublos. Velocidad «Mi negocio» - 1250 rublos / mes, incluye de inmediato los servicios del banco, el pago de 45 rublos, la apertura de una cuenta es gratuita. Dé un descuento si paga unos meses. Control de divisas 0.15%, pero no menos de 750 rublos. SMS informando 199 rub / mes.

¿Por qué se les ocurrió este truco con una llave USB ... Para mí, de inmediato es la incapacidad de usar, arrastrar una unidad flash a través de diferentes países, Dios no lo quiera perder.

Vanguardia

Abrir una cuenta de 1000 rublos (si la aplicación se realiza a través del sitio web), mantener una cuenta en rublos de 900 rublos / mes, mantener una cuenta en moneda extranjera de 500 rublos / mes, pagar 25 rublos o $ 30 por dólares, control de divisas 0.075% (mínimo 400 rublos).

En Vanguard, vale la pena conocer un momento: el dinero que llegó no necesita ser retirado a su cuenta personal el mismo día, de lo contrario habrá una comisión. Vale la pena tomar la regla: retrasar al menos un día antes del retiro.

UBRD

Apertura gratuita de cuenta, banca por Internet y salida del gerente. Tasa mínima «Economía» - 500 rublos / mes, pago 25 rublos, pero para conectar el paquete debe pagar otros 750 rublos por única vez. Velocidad «En línea» - 800 rublos / mes, pago 25 rublos, la conexión es gratuita. La diferencia entre estas tasas está en «En línea» pagos las 24 horas.

Experiencia personal

De acuerdo, no podría comparar estos dos bancos, si no hubiera usado Tinkoff también, esto no sería honesto :)

Tengo 2 cuentas corrientes (Módulo y Tinkoff). Estoy usando dos por ahora, pero me voy a mudar a Tinkoff, ya que tengo cartas individuales allí. Trataré de comparar los puntos más importantes..

  • Tinkoff es un banco más grande y financieramente por delante. Incluido en el TOP nacional, pero Modulbank no está incluido.
  • Tinkoff tiene cuentas de individuos, y aquellos que tienen tarjetas bancarias como Tinkoff Black allí, será muy conveniente recibir dinero instantáneamente y sin comisiones. Modulbank no trabaja con individuos, solo tendrá una cuenta IP.
  • Tinkoff tiene una tarifa de 490 rublos / mes. Modulbank tiene una tarifa gratuita, pero hay una comisión por transferencias del 0.75% a individuos, por lo tanto, será más correcto comparar con la tarifa óptima de 490 rublos / mes. Por lo tanto, igualmente va más allá del servicio. Tinkoff toma otros 99 rublos / mes para SMS, son gratuitos desde el Módulo. Pero SMS es básicamente una función opcional.
  • Tinkoff comenzó a abrir cuentas de divisas en enero de 2017, pero no lo abrí, no puedo decir nada. Tinkoff tiene un control de cambio del 0.2% de la cantidad (mínimo 490 rublos), Modulbank tiene una cantidad fija de 300 rublos para transacciones de hasta 500 mil y 1000 rublos para operaciones de 500 mil - 1 millón de rublos. Pero el Módulo tiene ese problema: por alguna razón, se toman alrededor de 15 comisiones de algunos pagos en el camino, por ejemplo, con Google Adsense. Con un pago similar a otro banco, no hay comisión.
  • Las transferencias de divisas desde una cuenta IP a una cuenta individual serán gratuitas dentro de Tinkoff Bank. En el módulo, tendrá que dar al menos 30 ye por cada transferencia de moneda extranjera a su tarjeta en otro banco.
  • Ambos bancos tienen soporte remoto y puede averiguar cualquier pregunta a través del chat, así como realizar algunas acciones..

Mi opinión sobre Tinkoff Business

Admito honestamente, originalmente lo quería en Tinkoff Business, ya que he estado usando sus tarjetas de débito durante muchos años. Pero me rechazaron sin explicación. Supongo que hubo algunas jambas técnicas, porque todo esto fue al principio cuando solo ofrecían personas jurídicas y empresarios individuales. Luego abrí una cuenta en Modulbank (sobre esto más abajo), pero seis meses después volví a solicitar abrir una cuenta en Tinkoff, ¡y me dieron el visto bueno! Así que ten en cuenta que si quieres Tinkoff, pero te rechazaron, puedes intentarlo después de unos meses.

Tengo una pequeña IP y no tengo muchas operaciones por mes, por lo que no quería pagar cantidades decentes por el mantenimiento todos los meses, fue una tontería pagar de más por ello. En realidad, por esta razón no consideré los principales bancos, no hay aranceles económicos.

Cuenta Tinkoff + 2 meses como regalo>

Tinkoff tiene una banca en línea simple e intuitiva. No recuerdo que al menos una vez hubo algunos problemas con él. ¡Todo funciona con claridad! Recientemente, he estado usando cada vez más su aplicación móvil, allí puedes hacer lo mismo. De alguna manera se hizo aún más conveniente desde el teléfono. El soporte técnico responde en el chat con un ligero retraso, pero siempre al punto. Realmente satisfecho con él y con la conciencia tranquila, puedo aconsejar a todos mis amigos y suscriptores..

La firma, la banca por Internet y la apertura de una cuenta eran gratuitas, un representante vino a mi casa 3 días después de que dejó la aplicación. Completamos el papel en unos 10 minutos y se fue. Esto es genial, por supuesto, cuando nadie necesita ir, como suele ser el caso con otros bancos.

Banca por Internet en Tinkoff Business

No puedo decir nada sobre cuentas en moneda extranjera; todavía tengo cuentas en moneda extranjera con Modulbank. Tal vez más tarde me mude completamente a Tinkoff Business, pero por ahora soy demasiado vago para hacer todo esto, uso dos bancos.

Mi revisión de Modulbank

Honestamente, cuando abrí una cuenta con Modulbank, no esperaba nada especial. Se puede decir, desde la desesperanza, lo abrió (ver la reseña sobre Tinkoff). Sin embargo, el banco fue muy conveniente.

Si bien todo me conviene, no hubo problemas, ni una sola jamba. El procedimiento para abrir una cuenta tomó aproximadamente 30 minutos, sin embargo, tuve que ir a su oficina en la ciudad de Moscú (ahora vuelven a casa o a la oficina). No pagué nada por abrir una cuenta, certificación de firmas, conexión a banca por Internet.

Cuenta Modulbank>

El módulo tiene una banca por Internet bastante conveniente e intuitiva, donde siempre puede hacer una pregunta en el chat en línea. A veces responden de inmediato, a veces hay que esperar 10-20 minutos. Por la noche, a menudo responden que el especialista responderá durante el horario comercial al día siguiente. Pero me correspondía mucho con el control de divisas, solo funcionan durante el día. Me gusta que todo sea muy simple y que no haya tanta confusión en materia de seguridad, como sucedió en el fallecido Interactive Bank. Allí, recuerdo, te atormenta al confirmar la operación con varios códigos y contraseñas, pero aquí solo se trata de SMS y eso es todo.

¿Cómo es la banca por Internet en Modulbank?

También es muy fácil pasar por todas las ganancias de divisas. Simplemente subo capturas de pantalla al chat en línea, por ejemplo, desde mi cuenta de Google Adsense (solo la primera vez que necesita enviar una oferta). Y luego no necesito completar un montón de campos en el certificado de la transacción de moneda, no necesito crear un pedido para transferir de una cuenta de tránsito a una cuenta normal, todo esto se hace automáticamente, solo necesito ingresar la contraseña de SMS. Nuevamente, recuerdo cómo solía ser en otros bancos, un poco donde cometí un error (hay muchos campos), me llaman y me piden que vuelva a hacer todo. Por cierto, en Modulbank, las cuentas de divisas (dólar, euro, yuan) se abren sin visitar la oficina, también a través del chat en línea.

Bancos para quienes usan My Business

Servicio conveniente My Business, que he estado utilizando durante 5 años para mi contabilidad e informes de impuestos, ha ampliado significativamente la lista de bancos integrados donde puede abrir una cuenta. Alternativamente, mira a Elba, a algunas personas les gusta más.

Si aún no sabe por qué se necesitan servicios de contabilidad en Internet, lea mi publicacion. Mi vida me lo hace muy fácil personalmente. Aunque sí, puedes hacerlo todo tú mismo, no lo discuto. Para quién, cuánto tiempo, últimamente he estado tratando de maximizarme al máximo, de lo contrario no tengo tiempo para trabajar.

Tarifas mi negocio>

No hablaré sobre tarifas, los usuarios del servicio pueden acceder a esta página y descubrir todo. No consideraría todos los bancos, pero ya hice mi elección: Tinkoff / Modulbank (tengo 2 cuentas).

Abrir una cuenta corriente para empresarios individuales

PD Si es posible, actualizaré la publicación, pero las tarifas pueden cambiar bastante rápido, así que asegúrese de revisar todo en el sitio web de los bancos y escribirme comentarios para que pueda corregirlo yo mismo..

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