Una de las preguntas más populares para los viajeros es qué tarjeta bancaria es mejor elegir, cuál es más rentable, etc. La pregunta es extensa e incluye la elección del banco, la elección del sistema de pago MasterCard y Visa, la elección de la clase de servicio, etc. No podré cubrir completamente todos los temas en una publicación, ya que todos tienen diferentes preferencias, diferentes condiciones y diferentes bancos en la ciudad. Por lo tanto, dividiré esta publicación en dos partes. En esta parte, hablaremos sobre puntos generales para los recién llegados, pero aquí lista de tarjetas bancarias específicas para viajar estará en otro artículo.
Creo que hace tiempo que era obvio que viajar sin tarjetas bancarias no es del todo conveniente, por lo tanto, este tema ni siquiera se discute. Por supuesto, alguien todavía lleva grandes cantidades de efectivo con ellos, pero me parece que también tienen tarjetas.
El contenido del articulo
Selección de tarjeta
¿Qué tarjeta es adecuada para viajar?
Si responde en general, cualquier tarjeta bancaria de plástico funcionará, con la que puede pagar en Internet y en la vida real. Lo necesita para reservar boletos y hoteles, así como para el pago en tiendas y retiros de efectivo. Por separado, escribí sobre, Cómo retirar dinero en Tailandia.
Por lo tanto, una tarjeta Visa y MasterCard de cualquier banco es adecuada para usted, excepto las tarjetas MIR, que se usan solo en Rusia. Aunque parece que ya han comenzado a actuar.
Pero si viaja más de una vez cada 10 años, entonces tiene sentido hacer una tarjeta personalizada con un chip para que ciertamente funcione en todas partes. Visa Classic / MasterCard Standart es suficiente para tus ojos, no necesitas ir más alto, Gold / Platinum, etc. Alternativamente, Visa Electron / Maestro también es adecuado, pero a veces no los pagan en tiempo real o en Internet. La mayoría de las tarjetas tienen un cargo por servicio de aproximadamente 500-1000 rublos por año, dependiendo de la tarjeta y la tarifa. Solo el oro y el platino ya están por encima de la clase, pero si lees este artículo, aún no los necesitas..
Qué tarjeta bancaria obtener
Pero si profundizas, entonces no todo es tan transparente. El hecho es que cada banco tiene sus propias tarifas, que incluyen varias tarifas de conversión y tasas de cambio de divisas. En el extranjero, pagará las compras en moneda local, y si hay una tarea para ahorrar en comisiones, cualquier tarjeta no funcionará. Sobre cómo ocurren las conversiones, tengo artículo separado. Además de las tarifas, también existe un punto como la facilidad de uso, que depende del soporte técnico del banco y de la funcionalidad del banco de Internet, porque algunos problemas deberán resolverse de forma remota, lejos de la sucursal bancaria..
Puede ver la calificación de los bancos en Rusia en banki.ru, pero es importante elegir no solo el banco en sí, sino también una tarjeta específica. A veces hay ofertas tan sabrosas que puedes olvidarte de otros puntos.
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de débito y una de crédito?
En resumen, la tarjeta de débito le permite usar solo aquellos fondos que se le han acreditado. Y crédito: le permite obtener un préstamo con la posibilidad de reembolso sin intereses durante el período de gracia (generalmente alrededor de 50 días). Para obtener una tarjeta de crédito bancaria, puede requerir todo tipo de certificados de trabajo y otros documentos adicionales. Solo se requiere un pasaporte para recibir un débito.
Si no sabe cómo usar una tarjeta de crédito, entonces es mejor no tomarla. Pero en general, la cosa es buena y solo necesita pagar la deuda a tiempo y luego no habrá intereses. Mientras tanto, utiliza fondos de crédito, su dinero está en depósito y genera ingresos. Además, las tarjetas de crédito a menudo dan bonificaciones bonitas en forma de devolución de dinero, de hecho, ganando en sus gastos. Personalmente, me gustan los términos de la tarjeta Tinkoff AllAgency, la he hecho yo misma, es muy adecuada para los viajeros. Y tengo dos tarjetas de débito: Tinkoff Black y Maíz.
Tarjeta de dólar o euro
¿En qué moneda debo abrir una cuenta para una tarjeta? La respuesta más lógica está en la moneda en la que tiene ingresos. Si recibe dinero en rublos, la cuenta debe estar en rublos. Sí, si va, digamos, a Europa, cuando retire dinero en efectivo de un cajero automático o pague las compras en una tienda, se realizará la conversión a euros. Sin embargo, ya sea debido a viajes cortos para abrir una cuenta inmediatamente en euros, usted decide. Aquí debe comprender que los tipos de cambio cambian constantemente, por lo que idealmente debería colocar dólares o euros en tarjetas de moneda compradas a un buen tipo.
Idealmente, tenga varias tarjetas en diferentes monedas (rublos, dólares, euros) y úselas según la situación. Debe comprender que si realmente desea obtener beneficios, tendrá que ocuparse de los cursos y las tarifas. De lo contrario, no tendrá que molestarse en absoluto, o simplemente seguir la tendencia general. Tengo una publicación separada sobre este tema: Qué elegir tarjeta de rublo o moneda.
Algunos bancos (por ejemplo, Alfabank) le permiten vincular varias cuentas diferentes en diferentes monedas a una sola tarjeta. Dichas tarjetas se denominan monedas múltiples. Es decir, antes de viajar a Europa, cambia el banco de Internet del rublo a la cuenta en euros, y el dinero se retirará del euro..
Qué elegir MasterCard o Visa
Desafortunadamente, uno no puede decir inequívocamente que es mejor que MasterCard o Visa. Tendrá que averiguar en su banco a través de qué moneda funciona con el sistema de pago (es decir, a través de dólares o euros se convertirán al pagar en Tugrigs), cuál es la tarifa por pago transfronterizo, cuál es la tarifa por retirar efectivo de un cajero automático de otro banco. Y luego debe ver si las tarifas del banco difieren para los diferentes sistemas de pago. En general, se trata de elegir un banco, no un sistema de pago.
El esquema es, si Europa, luego Mastercard, si Estados Unidos, entonces Visa, ¡no es correcto! Una vez que alguien lanzó este mito en Runet, y todos lo replicaron con éxito. Además, cuando viaja a países inusuales, tiene sentido averiguar si este sistema de pago es aceptado en un país en particular. Leí que en Cuba y en África hay problemas con Visa.
Por el momento, yo (y no solo yo) he notado que, ceteris paribus, es más rentable pedir tarjetas Mastercard, ya que a menudo no existe una comisión por transfronterizo. Mientras que en Visa es más frecuente que no. Pero esto no es cierto, debe mirar a un banco en particular y sus tasas. Por ejemplo, en el caso de Alfabank o TCS, no hay diferencia, y Sberbank está mejor haciendo Mastercard.
Conversiones y comisiones
Al pagar con tarjeta en el extranjero (o al retirar efectivo de un cajero automático), las monedas se convierten, cada una de las cuales puede estar acompañada de una comisión. Esto es inevitable, pero puede intentar minimizar las pérdidas entendiendo las tarifas y eligiendo mapa más adecuado para viajar.
El esquema de conversión puede ser el siguiente (por ejemplo, Tailandia y la tarjeta de rublo): eliminamos el baht, el cajero automático envía una solicitud al sistema de pago en baht, el sistema de pago lo convierte a dólares y envía una solicitud a un banco ruso, donde se realiza la conversión de dólares en rublos. THB => USD => RUB.
Las pérdidas dependen de la cantidad de conversiones que se harán al pagar por algo. Cuanto menor sea el número de conversiones y comisiones, mejor. Una opción ideal, por ejemplo, cuando una tarjeta de euro se utiliza para pagar en euros en Europa, mientras que el banco cancela de 1 a 1 euros de la cuenta y sin comisiones. Los bancos rusos trabajan con sistemas de pago (MasterCard / Visa) en ciertas monedas y pueden producirse conversiones adicionales. Por ejemplo, su banco trabaja con un sistema de pago a través de dólares (incluso en la zona euro) y usted retira euros en Europa. El cajero automático envía la solicitud en euros, el sistema de pago los convierte en dólares y su banco vuelve a calcular los dólares a su propia tasa nuevamente en euros. EUR => USD => EUR. Si su banco trabajó con el sistema de pago a través del euro, entonces EUR => EUR (1: 1) sería retirado. O, si la tarjeta es rublo, entonces el esquema sería EUR => USD => RUB, aunque un banco normal generaría EUR => RUB. Las situaciones descritas son raras, pero solo ten en cuenta.
Otra opción desagradable con las conversiones puede ocurrir al pagar algo en un sitio web extranjero en rublos, por ejemplo, al comprar un boleto. Solo entonces descubrirá que se le mostró el precio en rublos para una aproximación, pero de hecho la transacción fue en algunas hryvnias (los sitios ucranianos pecan por esto). En realidad, la solicitud no fue en rublos, sino en hryvnias, es decir, el esquema UAH => USD => RUB, como resultado de lo cual la cantidad que se indicó no se canceló en absoluto «tentativamente».
Con más detalle, el esquema de conversiones y comisiones se considera en mi artículo: Cómo convertir correctamente turgriks a rublos.
Qué buscar
Contraseñas de un solo uso
Ahora, en casi todos los sitios, al realizar una compra, ya sea un boleto, un hotel o la ropa de una tienda en línea, se requiere una contraseña única. Es decir, además de ingresar sus datos (nombre del titular, número de tarjeta, código CVV / CVC), debe ingresar una contraseña. Además, la entrada al banco de Internet y las operaciones en él también requieren tales contraseñas. Aprender más sobre, como usar una tarjeta de credito.
Hay 3 formas de obtener estas contraseñas: SMS a su número de teléfono, un recibo en papel recibido por adelantado en el cajero automático (piezas de 20 contraseñas), una tarjeta de plástico (piezas de 100 contraseñas) emitidas por el banco. En consecuencia, la opción con un cheque en papel no es muy conveniente, las contraseñas pueden terminar muy rápidamente. Aunque solo es posible con Sberbank (los otros bancos emiten tarjetas de plástico), y Sber siempre ofrece una opción: desea un SMS, desea una contraseña de un cheque en papel.
En general, incluso si una tarjeta de plástico es opcional en su banco (por ejemplo, puede recibir contraseñas por SMS), tiene sentido llevarla con usted o una foto (en un archivo protegido con contraseña o en un programa especial). Para que en caso de problemas con SMS, pueda confirmar la operación con una contraseña de la tarjeta.
Travel Online Banking
Quizás el banco de Internet no le sea útil si no es un usuario activo de tarjetas y cuentas, y rara vez hace algo con ellas, pero es mejor tener una. Puede ser necesario transferir dinero de una tarjeta a otra, o mirar un resumen de las últimas operaciones (pago de hoteles, compras en tiendas y cafés). Además, como regla general, a través de la banca por Internet puede contactar al soporte técnico, bloquear una tarjeta, pagar un teléfono o alquilar en su propio país..
En general, cuando se viaja, la seguridad de la información es algo muy útil. Y si vas a algún lugar durante el invierno, no tengo idea de cómo puedes hacerlo sin la banca por Internet. También hay un banco móvil, una aplicación que está instalada en el teléfono. Tiene una funcionalidad tan completa o despojado. También es algo útil, pero solo es aconsejable no perder su teléfono inteligente.
Lo mejor es tener múltiples tarjetas / cuentas
Es mejor si habrá varias tarjetas de diferentes bancos. Por ejemplo, uno para comprar en tiendas, uno para pagos en línea y otro para retiros de efectivo. Entonces puede llegar a muy buenas tarifas para cada una de estas opciones. Sí, y de repente, el banco bloqueará una tarjeta (esto sucede) o la perderá, luego puede ir rápidamente al banco de Internet y transferir fondos a otra tarjeta. O, una de las tarjetas no será pagada. Por eso tengo varias cartas.
Aún así, a veces es conveniente hacer tarjetas adicionales a la principal para los familiares. Una cuenta y cada una con su propia tarjeta personal..
La seguridad
Recuerde, no guarde demasiado en la tarjeta, incluso si los activos principales están en depósitos, cuentas seguras, tarjetas raramente usadas. Después de todo, usando una tarjeta, brillas sus datos y te arriesgas. Desafortunadamente, los estafadores no duermen, colocan lectores en cajeros automáticos (skimmers), roban datos de tarjetas en Internet, etc. Por lo tanto, no puede almacenar dinero en las tarjetas principales.
Siempre use contraseñas de SMS (si se desconectan repentinamente) y tarjetas de plástico con contraseñas en el banco de Internet y durante la operación (esto es aún más seguro). Llame al banco y solicite autorización de pagos en tiendas con prioridad de un código PIN, no una firma. Establezca límites para transacciones diarias y mensuales en el banco de Internet (si corresponde).
Tarjetas virtuales - Reducción de riesgos
Las tarjetas virtuales no existen físicamente. Son necesarios para reducir el riesgo de pagos a través de Internet..
Digamos que quieres comprar algo por 10,000 rublos. Emita una tarjeta virtual en su banco de Internet con una cantidad de 10,000 rublos en su cuenta y un límite de tiempo de uso, pague la compra, y eso es todo, su tarjeta funcionó. Es decir, si de repente los datos de pago de esta tarjeta caen en manos de los atacantes, entonces ya no pueden hacer nada, ya que dicha tarjeta ya no está allí. Si los datos se obtienen antes de que gaste el dinero, entonces no podrán retirar más de lo que es ahora. Por otro lado, los bancos avanzados brindan la capacidad de establecer límites en las operaciones. Por ejemplo, puede establecer 0 rublos, y solo antes de comprar cambiarlo al límite deseado.
Tal esquema, algunos usan para compras en línea en Asia, ya que es una de las regiones más riesgosas. Solo que es mejor no comprar boletos con una tarjeta virtual, al abordar un vuelo se le puede pedir que presente esta tarjeta, lo cual no puede hacer, ya que la tarjeta es virtual. En realidad, esto también concierne a las tarjetas comunes, es mejor pagar los boletos con la tarjeta que estará con usted. Para aquellos que van a comprar boletos de avión, les aconsejo a Aviasales.ru y Skyscanner.ru, los usamos nosotros mismos.
PD La publicación ha sido actualizada, todo lo innecesario ha sido eliminado, y algunas preguntas han sido tratadas con más detalle en otras publicaciones. Sigue los enlaces, lee, pregunta.
