En una publicación sobre dónde almacenar dinero, mencioné reembolsos en efectivo. De hecho, me gustaría tocar el tema de las tarjetas de devolución de efectivo con más detalle, porque esto también es relevante para los viajes. Por ejemplo, al elegir una tarjeta para el extranjero, es necesario tener en cuenta no solo todo tipo de comisiones (ejemplo de comisión), pero también un reembolso. Debido a esto, puede bloquear tanto la comisión como la tasa nacional desfavorable del banco ruso. También puede tener no una, sino varias tarjetas para diferentes categorías, porque un aumento en el reembolso (por ejemplo, 5%) no se otorga para todo, pero se otorga para algo específico, por ejemplo, para combustible.
Es cierto que en los últimos años, las tarjetas en dólares y euros se han vuelto relevantes, y por lo general no brillan con el reembolso. Sé que a partir del 20 de diciembre de 2014, las tarjetas de moneda Tinkoff tendrán un reembolso del 1%. Esto me hace feliz.
El contenido del articulo
Devolución de dinero
¿Qué es el reembolso?
La esencia de la devolución de efectivo es que se cobra un cierto porcentaje por las transacciones con tarjeta, con frecuencia es del 1%. Obviamente, para ser rentable, debe usar la tarjeta en todas partes. En las grandes ciudades rusas / europeas, esto no será un problema, dado que llevar dinero en efectivo en una billetera no es muy conveniente, debe pensar constantemente que no termina y luego buscar un cajero automático en la tienda para retirar dinero. En Tailandia, desafortunadamente, solo puede pagar en supermercados (Tesco, BigSi, etc.), alquilar un coche de distribuidores de la red, sí en tiendas raras en centros comerciales.
Ejemplo de devolución de dinero
¿Dices que 1% no es suficiente? De hecho, un reembolso del 1% es comparable a un depósito anual del 10%, o una alcancía con el 10% del saldo, aunque parece que la proporción porcentual ya es 10 veces la diferencia 🙂 Por lo tanto, el reembolso es del 2% (y a veces es del 3% o 5 -10% en categorías seleccionadas) más rentable que el depósito.
Aquí hay un ejemplo específico para usted: gasto 30,000 rublos al mes en una tarjeta, donde el reembolso es del 3%, lo que me da 1,000 rublos al mes (o 12,000 rublos al año). Si usara en lugar de su tarjeta, una alcancía con 10%, pero sin devolución de dinero, habría recibido de los mismos 30,000 rublos, solo 250 rublos por mes (o 3,000 rublos por año). Y no tomé en cuenta que en el segundo caso la cantidad disminuye en la tarjeta, y con ello disminuye la ganancia.
Cómo elegir una tarjeta de reembolso
Fórmula condicional
En las tarjetas correctas hay intereses sobre el saldo y el reembolso. Para estimar la rentabilidad total de la tarjeta, deduje una fórmula condicional donde la tarjeta de crédito (QC), la tarjeta de débito (DK), el reembolso (KB), los intereses sobre el saldo (P).
KK = DK + KB1% = DK + P10%
QC + KB1% = DC + KB2% = DC + KB1% + P10%
QC + KB2% = DC + KB3% = DC + KB2% + P10%
KK + KB3% = DK + KB4% = DK + KB3% + P10%
La fórmula no es precisa, solo sirve para estimar la rentabilidad de las condiciones. Es más fácil hacer esto si estás en Rusia todo el tiempo. Pero si viaja mucho, debe comprender que al pagar (o retirarse de un cajero automático), varias comisiones juegan un papel importante. Es decir, debemos ver todo colectivamente (selección de tarjetas para extranjeros) Cuando elegí, hice una tableta donde ingresé de inmediato, y el porcentaje de comisiones y reembolsos de diferentes tarjetas.
Algunas tarjetas de reembolso
El reembolso ocurre tanto con tarjetas de débito como con tarjetas de crédito. También hay tarjetas afiladas para devolución de dinero para ciertas categorías. Por ejemplo, el débito Tinkoff Black tiene un reembolso del 1% para todas las operaciones y del 5% para las categorías que cambian trimestralmente (por ejemplo, combustible, farmacias, transporte). La tarjeta de crédito Tinkoff Platinum ofrece el 1% para todas las operaciones y el 30% para ofertas especiales. Siab da 1-5% dependiendo de las categorías y la tarifa seleccionada. La tarjeta Promsvyazbank All Inclusive ofrece un 5% para la categoría seleccionada inicialmente, por ejemplo, productos.
Hay otras opciones, por ejemplo, acumular reembolsos no con dinero, sino con puntos, millas o en un teléfono móvil. Mi tarjeta de viaje Allink Airport Tinkoff ofrece 2% para todas las operaciones, 5% de boleto y 10% para hotel / automóvil, pero millas. Tarjetas Petrocommerce Bono móvil y tarjeta de teléfono UralSib da 3% en un teléfono móvil. Maíz acumula 1-1.5% de puntos que pueden gastarse solo en ciertos lugares, por ejemplo, en una estación de servicio de una corporación multinacional o en un supermercado Perekrestok.
En general, no necesita hacer una docena de tarjetas para cada categoría específica, está atormentado para recordar cuál usar para qué. Pero tienes que encontrar tu propia versión. Alguien, por ejemplo, viaja al extranjero durante 3 semanas en automóvil y hace una tarjeta específicamente para este viaje para pagar el combustible con un reembolso del 5%. Aquí también debemos analizar el costo del mantenimiento anual, porque si la tarjeta cuesta dinero y no la usa especialmente, entonces puede que no haya ganancias.
El reembolso no siempre se acredita
Existe un código MCC. Cada transacción en la tarjeta está marcada con ella, dependiendo de la configuración del terminal en la salida. Y puede obtenerlo si contó con la devolución de efectivo, pagó con una tarjeta especial, lo cual es beneficioso solo en este caso, y el terminal asignó el código de operación incorrecto. Me pasó un par de veces, luego buscas en el banco de Internet, y la operación en la categoría requerida no contaba. En este sentido, me gusta la política de Tinkoff, pueden escribir en apoyo y consideran cada caso individualmente.
También existen operaciones para las cuales inicialmente no se proporciona un reembolso, como reponer billeteras electrónicas o pagar servicios públicos. Bueno, por supuesto, el reembolso no se cobra por los retiros de efectivo.
PD Debido a mi tarjeta de reembolso, obtengo un reembolso promedio de 1000-2000 rublos por mes. Bastante bueno considerando que no estoy haciendo nada por esto.
