Seguro turístico para discapacitados (1/2/3 y niños) y para enfermedades crónicas.
La pregunta poco frecuente en el blog, sin embargo, es información importante. Es muy útil para aquellos que tienen esta o aquella discapacidad, una enfermedad crónica, y al mismo tiempo también viaja. Definitivamente vale la pena conocer algún punto. Desafortunadamente, no puedes comprar el primer seguro de viaje que aparece y tranquilizarte. Y, en principio, esto se aplica en general a todas las personas, y no solo a las personas con discapacidad. Todos los demás matices, no menos importantes, en mi publicación: seguro médico de viaje.
El contenido del articulo
- 1 Seguro de discapacidad como funciona
- 2 Seguros, que no aseguran a los grupos I y II
- 3 Seguro que asegura con restricciones
- 4 4 Seguro que asegura a todos
Seguro de discapacidad como funciona
Si en el momento de la compra de la póliza no informó a la compañía de seguros sobre la existencia de una discapacidad de una u otra categoría, la aseguradora tiene el derecho de invalidar la póliza. Es difícil decir cómo se verificará esto, por lo tanto, es mejor advertir. O puede preguntar en Cherekhap qué compañía de seguros específica debe ser notificada y cómo y cuál no, rastrean todos los últimos cambios.
En primer lugar, debe comprender que la exacerbación de las enfermedades crónicas y la discapacidad son riesgos diferentes. Es decir, si marca la casilla de verificación Detener la exacerbación de enfermedades crónicas en el filtro de búsqueda en el servicio Cherekhap, o se encuentra cubriendo la exacerbación de enfermedades crónicas en el contrato de seguro (para muchas compañías, la exacerbación está cubierta por una amenaza de vida de $ 1000-5000), entonces esto no le garantiza cobertura de seguro de invalidez. Entonces, digamos que una enfermedad crónica no es igual a la discapacidad. Tomemos, por ejemplo, un goteo nasal crónico, esto no conduce a ninguna discapacidad, espero que esté claro.
Calificación general del seguro>
Ahora les diré cómo funciona, aunque todo está un poco confuso, los seguros siguen siendo errores. La asistencia y la compañía de seguros no pueden averiguar si una persona tiene una discapacidad oficial o no, ya que no existe tal base con una lista de personas discapacitadas. ¡Pero! Cuando solicite un evento asegurado, el médico del hospital describirá la condición del paciente y luego transferirá toda esta información al departamento de servicio (asistencia). Lo que el médico escribirá allí es una pregunta. Pero si la discapacidad es visible a simple vista y al menos de alguna manera podría afectar el curso de la enfermedad con la que acudió a este médico, entonces los datos al respecto definitivamente estarán bajo custodia. Es decir, el punto no es si tiene una discapacidad oficial o no.
Entonces, si el asegurado no tiene una discapacidad oficial, entonces el departamento de servicio tomará una decisión en el camino. El posible reembolso será de acuerdo con el riesgo. «alivio y exacerbación de enfermedades crónicas», y tal vez habrá una negativa. Dichas situaciones no se registran en ningún lado y la decisión se toma cada vez individualmente. De ahí la conclusión: es mejor no contactar inicialmente a las compañías que no aseguran a las personas con discapacidad..
Seguros, que no aseguran a los grupos I y II
Tripinsurance
Seguro absoluto (Europ Assistance)
Zetta (Empresas AP)
VTB (GVA)
Arsenal (Balt Assistance)
Garantía Reso (Asistencia Europ)
Norma rusa (empresas AP)
Seguro que asegura con restricciones
Seguro absoluto (Europ Assistance) y Tripinsurance: asegura el grupo III de discapacidad, pero los niños discapacitados (no tienen un grupo) no aseguran en absoluto. El agravamiento de las crónicas en caso de una amenaza de vida asegura hasta $ 1000. No es necesario advertir que hay una discapacidad..
Liberty (Class-Assistance): no asegure a las personas discapacitadas del grupo I ni a los pacientes con cáncer. La exacerbación de las crónicas en caso de una amenaza para la vida cubre $ 2000 (programa A) y $ 3000 (programa B, que es a través de Cherekhapa).
Rosgosstrakh (VAB, etc., depende del país): asegura, pero se requiere una coordinación adicional con el seguro, y si la decisión es positiva, deberá completar un formulario obligatorio especial. Cubren los gastos por exacerbación de enfermedades crónicas en caso de una amenaza para la vida por un monto de 1000 y por defecto y por un monto del 10% de la suma asegurada si se selecciona la opción «Alivio de las complicaciones de las enfermedades crónicas.» en Cherekhap. Pero en general, siempre vale la pena marcar esta casilla si la opción es relevante para usted para que este riesgo esté exactamente en la política. Por cierto, sé que este seguro en particular a menudo se usa para niños con discapacidades, lo leí en los foros.
Reso-Garantía (Europ Assistance): no asegure a los niños discapacitados. Muy hábilmente escrito sobre la exacerbación de la crónica con una amenaza para la vida. No hay límite en el monto, pero la aseguradora tiene el derecho de reducir el monto del seguro a su discreción. Así es como quieres y entiendes.
Seguro que asegura a todos
Sberbank-Insurance (Europ Assistance): el seguro incluye una exacerbación de la crónica en caso de una amenaza de vida por el monto total del seguro.
Tinkoff: Europ Assistance.
Ingosstrakh: Sonríe, Remed.
Seguro Renaissance (Europ Assistance): cubre una enfermedad aguda repentina o exacerbación de una enfermedad crónica. Además, no se indica que con una amenaza a la vida, por lo tanto «agravación» tipo de interpretaciones diferentes. Pero no esperaría tratamiento para la crónica sin una urgencia obvia para esto. No encontré restricciones en el monto del contrato.
Alfa Insurance (GVA, Class, Savitar): la exacerbación de enfermedades crónicas está cubierta solo en caso de una amenaza para la vida. El límite de responsabilidad en este caso es del 3% de la suma asegurada..